yabo体育官网入口-解析:怎么看银行业上半年净利润同比下跌9.4%?

  原标题:解析|怎么看银行业上半年净利润同比下跌9.4%?

  澎湃新闻 记者 陈佩珍

  受疫情影响的2020年上半年,银行的净利润出现下跌,同时,平均资本利润率、资产利润率也有所下降,这在近年来十分罕见。

  8月10日,银保监会发布的2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示,2020年上半年,商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4%。

  利润同比下降原因有三

  疫情以来,为了加大对实体经济的支持,银行业做了不少工作。今年的《政府工作报告》提出“鼓励银行合理让利”,6月17日,李克强总理主持召开的国常会进一步提升了其重要性,强调了“抓住合理让利这个关键”,并明确了“金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元”的任务目标。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚接受澎湃新闻采访时表示,造成上半年银行净利润下降有以下三方面原因:1.受疫情影响,银行有些贷款还本付息要延期,有些可能就还不起了,影响了银行的营收;2.为了支持服务实体经济,银行端的贷款利率也在不断下行;3.在营收受到影响的同时,银行的成本也在上升,这个成本主要体现银行信用风险的上升,不良贷款的增加,就需要多提拨备,拨备是对利润的一种扣除。

  招联金融首席研究员董希淼向澎湃新闻表示,今年上半年,商业银行平均资本利润率、资产利润率也有所下降。这在近年来是非常罕见的,主要是受新冠肺炎影响以及加大对实体经济让利的结果。上半年,在经济下行压力加大的情况下,叠加疫情影响,我国实体经济遇到较大冲击。商业银行在加大信贷投放的同时,通过降低贷款利率、减免收费以及延期还本付息等举措,积极主动向实体经济让利,推动企业融资明显下降。

  中国民生银行首席研究员温彬向澎湃新闻表示,今年上半年银行的LPR利率下降30BP,实际贷款利率下降超过了30BP。与此同时,银行的负债成本下降幅度相对有限,造成了银行的经济差有所收窄,净利润下降。

  伴随银行净利润下跌的同时,今年上半年商业银行的不良贷款率在上升,资本补充出现压力,资本充足率和拨备覆盖率呈现下降趋势。

  2020年二季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.47%,较上季末下降0.41个百分点;一级资本充足率为11.61%,较上季末下降0.34个百分点;资本充足率为14.21%,较上季末下降0.31个百分点。

  资产质量方面,截至2020年二季度末,商业银行不良贷款余额2.74万亿元,较上季末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%,较上季末增加0.03个百分点。

  “不用过度担心”

  对于上半年银行业净利润出现下跌,不良有所增长的现象,曾刚表示不用过度担心。今年二季度,实体经济已经出现了强劲回升。

  “既然是受实体经济的影响,这意味着随着之后实体经济出现拐点之后,银行利润下降的压力和风险上升的压力就会逐步减少。”曾刚说。

  这意味着未来一段时间,银行还是要加大信贷投入,优化信贷结构,强化对薄弱环节的支持,为银行的利润增长奠定好的基础。

  曾刚提出,未来一段时间,对于资本充足率较低或拨备覆盖率较低的银行,需要加大资本补充力度,不断提高资本充足率;加大对不良的处置力度,完善不良资产处置的制度建设。

  国家也对银行特别是中小银行补充资本金出台了相关政策。如7月1日,国务院总理李克强主持召开的国务院常务会议,决定着眼增强金融服务中小微企业能力,允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。

  在内外部环境仍然面临较大不确定性的情况下,银行业资产质量面临严峻挑战。董希淼补充道,商业银行一方面要采取多种措施加快存量不良资产的处置;另一方面要坚持标准,严格把关,严控新的不良资产产生。监管部门要继续采取针对性措施,支持商业银行尤其是中小银行多渠道、高效率地处置不良资产。在服务实体经济、让利实体企业的过程中,各级政府应坚持市场化、法治化原则,维护良好的金融生态环境,保护好商业银行合法权益。

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责任编辑:张译文

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